Para asegurarse de obtener las mejores ofertas en préstamos de dinero, deberá comprender cómo mejorar su puntaje crediticio si no está en la mejor forma.
Ya sea que esté planeando comprar una casa u obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o un contrato de telefonía móvil, es importante que verifique su puntaje de crédito, ya que esto determinará el tipo de trato que obtenga.
James Jones, jefe de asuntos del consumidor de la agencia de referencia crediticia Experian, dice: “La gente debería pensar en su informe crediticio como su CV financiero. No solicitaría un trabajo y dejaría que un empleador revise su CV sin verificar primero para asegurarse de que esté actualizado y brinde la mejor imagen de su idoneidad para el puesto, así que no solicite un crédito antes de prestar atención similar a su informe de crédito. Hay muchas maneras realmente fáciles de hacer que brille”.
Cómo mejorar su puntaje de crédito rápidamente
La experta en finanzas personales Holly Thomas ha compilado esta lista de consejos para mejorar el puntaje crediticio.
1. Inscribirse en el padrón electoral
Un excelente punto de partida al considerar cómo mejorar su puntaje de crédito es inscribirse en el registro electoral. Ayuda a los prestamistas a confirmar su nombre y dirección. Sin esa información, su puntaje de crédito será mucho más bajo. Estar en el registro electoral también puede hacer que cualquier proceso de solicitud de crédito sea más rápido, ya que su posible prestamista no necesitará buscar otras formas de probar su identidad o dirección. Puede registrarse en línea en unos cinco minutos.
2. Pague las facturas a tiempo
Dado que los pagos atrasados o atrasados pueden indicar que una persona tiene problemas financieros o carece de responsabilidad en el pago de las deudas, es poco probable que los prestamistas lo vean como un candidato decente para obtener más préstamos. Organícese y asegúrese de poder cumplir con todos sus compromisos financieros a tiempo. Configure débitos directos y órdenes permanentes donde pueda, para realizar pagos automáticos.
3. Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito
La cantidad del límite de su tarjeta de crédito que usa regularmente puede tener un gran impacto en los puntajes. Esto se debe a que muestra cuán dependiente eres del crédito. Por ejemplo, puede ayudar mantener los saldos de las tarjetas por debajo del 30 % del límite.
4. Evite múltiples solicitudes si desea mejorar su puntaje de crédito
Cada vez que solicita un crédito de cualquier tipo, se muestra en su registro. Si bien no se detallará si fue rechazado, múltiples solicitudes de tarjetas de crédito, por ejemplo, sugerirán que sus solicitudes no tuvieron éxito. Esto se ve mal para cualquier otro prestamista al que pueda aplicar. Incluso solo dos solicitudes en un corto espacio de tiempo podrían afectar su puntaje de crédito, lo que dificulta aún más calificar para un préstamo.
5. Deje madurar su historial crediticio
Si bien es sensato comparar precios de vez en cuando para asegurarse de obtener las mejores ofertas, ayudará a su puntaje de crédito si deja que algunas de sus cuentas de crédito maduren. Por ejemplo, tener la misma tarjeta de crédito durante cinco años puede aumentar su puntaje.
6. Corregir errores
Es una buena idea revisar su informe mucho antes de solicitar un crédito, especialmente si no ha necesitado hacerlo por un tiempo. De esa manera usted puede dar tiempo para rectificar cualquier problema. Puede obtener un informe crediticio gratuito de una agencia de referencia crediticia, como Equifax, Experian y TransUnion.
Tiene la oportunidad de agregar notas breves a su archivo de crédito, cuando sea necesario. En circunstancias en las que se haya atrasado en un pago debido a un problema genuino, puede adjuntar un 'aviso de corrección' en su informe que explique por qué se atrasó en los pagos si hubo circunstancias especiales, como la pérdida de su trabajo o el duelo familiar.
7. Finanzas separadas con un ex
Si se pregunta cómo mejorar su puntaje de crédito después de una separación con su pareja, asegúrese de priorizar la separación de sus finanzas. Las finanzas conjuntas con un socio fusionarán su estado crediticio, ya sea una hipoteca o un acuerdo financiero en un automóvil o un sofá. Si se separa o se divorcia de una pareja, asegúrese de cortar todos los lazos financieros para evitar que sus deudas potencialmente incobrables lo afecten en el futuro.
Solicite un formulario de desvinculación financiera de las agencias de crédito. Es posible que deba responder algunas preguntas para ayudar a las agencias a realizar las modificaciones necesarias en su registro. Deberá firmar para confirmar que no existe una conexión financiera activa o dependencia entre usted y su ex.
8. Cómo mejorar su puntaje de crédito cerrando cuentas antiguas
Cierre cualquier tarjeta de crédito o cuenta de tarjeta de la tienda que ya no use porque un nuevo prestamista se preguntará por qué quiere otra línea de crédito si ya tiene suficiente para usted. Asegúrese de que todas las cuentas antiguas estén libres de deudas. Incluso deber unos pocos centavos en una cuenta de catálogo antigua o no liquidar una factura de teléfono móvil podría costarle muy caro.
9. Revise su informe de crédito regularmente
No es raro que pequeñas cantidades no se paguen y dejen una marca en su registro y afecten su puntaje. Asegúrese de vigilar su informe para asegurarse de que esté en buen estado. con Equifax, Experian y TransUnion. Alternativamente, use la versión de prueba gratuita de CheckMyFile para verificar los tres de una sola vez. Pero no se preocupe, verificar su puntaje no afecta su historial crediticio ni su puntaje. Solo usted y la agencia de referencia crediticia lo sabrán.
10. ¿Nunca pidió prestado? Obtener credito
No tener un historial crediticio puede ser tan malo como tener un historial crediticio deficiente porque no tiene antecedentes. Matt Sanders, experto en dinero de GoCompare, dice: "Puede sonar extraño, pero si nunca antes ha obtenido ningún tipo de crédito, en realidad puede afectar su puntaje crediticio".
Regístrese para obtener una tarjeta y utilícela para su compra semanal de comestibles o cuando reposte combustible. Pero asegúrese de pagarlo en su totalidad todos los meses para crear un historial de préstamos y pagos. Esto le ayudará a obtener mejores tasas de préstamo en el futuro.
11. Ojo con el fraude
Vigilar de cerca su informe crediticio y estar atento a cualquier signo de actividad fraudulenta podría ayudar a proteger su puntaje crediticio. Si ve un aumento en la cantidad que debe, o cualquier solicitud que no haya hecho, puede ser víctima de un fraude. Si se convierte en víctima de fraude, sus prestamistas deben reparar cualquier daño a su informe de crédito rápidamente, una vez que hayan investigado y establecido los hechos. Pregunte qué tan rápido planean hacer esto si espera solicitar un crédito pronto y necesita una corrección urgente. La modificación de los datos puede demorar hasta seis semanas, pero corregir su informe de crédito es un paso crucial.
12. Cómo mejorar su puntaje de crédito usando un paquete de informes de crédito
Algunas de las agencias ofrecen un servicio que dice que aumentará su puntaje de crédito. Experian Boost usa Open Banking para tener en cuenta información positiva adicional de su cuenta bancaria en el cálculo de su puntaje de crédito, como pagos a servicios de transmisión digital como Netflix y Spotify. Es gratis.
13. Evite usar Compre ahora, pague después
Buy-now-pay-later es una nueva forma de comprar artículos y pagarlos en cuotas o en una fecha posterior, sin intereses. A finales de este año, compre ahora y pague después se registrará en los archivos de crédito, lo que podría hacer que la puntuación de crédito de millones de personas se vea afectada negativamente si contraen deudas que no pueden pagar.
14. Manténgase alejado de los préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son una forma costosa de pedir prestado. Fueron diseñados para ayudar a la gente hasta el día de pago. Pero si se usa regularmente y si no puede pagar a tiempo, los cargos y la deuda pueden salirse de control. Evítalos a toda costa.
15. Use un prestamista especialista para mal crédito
Las empresas ofrecen préstamos personales y tarjetas de crédito para personas con mal crédito. Las tasas pueden ser altas y las cantidades típicas pueden ser más bajas. Pero hay opciones.
Cuando se trata de hipotecas, hay prestamistas especializados que pueden tener una visión más pragmática de su posición financiera actual. Para hacer esto, a menudo utilizarán aseguradores especialmente capacitados para evaluar su solicitud en lugar de un método basado en computadora. Una vez que asegure una hipoteca, al hacer pagos mensuales regulares, aumentará su puntaje de crédito.
16. Haga un trabajo de detective antes de solicitar un crédito
Si tiene un puntaje de crédito bajo, asegúrese de solicitar solo el crédito que probablemente obtendrá. Puede hacerlo comparando precios utilizando los servicios de verificación de elegibilidad. De esa manera, solo solicitará ofertas que probablemente obtenga y evitará recopilar múltiples huellas de búsqueda 'difíciles'. No solicitar ningún crédito nuevo durante seis meses puede aumentar su puntaje.
17. Obtenga ayuda para la deuda
Si tiene dificultades para pagar sus deudas, hable con la compañía de tarjetas o préstamos. Pregunte qué ayuda pueden ofrecerle mientras se recupera. Si se niegan a ayudar o empeoran la situación, es posible que pueda presentar una queja ante el Defensor del Pueblo Financiero, de forma gratuita.
Si no puede pagar las deudas y se encuentra tomando prestado para hacer los pagos, es hora de cambiar el enfoque de su puntaje de crédito a pagar sus deudas. Obtener ayuda de una organización benéfica de deuda es gratis y pueden revisar sus finanzas y aconsejarle sobre el mejor camino para liberarse de la deuda. También pueden tratar con el banco en su nombre en algunos casos, a veces logrando que congelen los cargos por intereses. Pruebe Stepchange.org o Nationaldebtline.org.
¿Por qué necesito saber cómo mejorar mi puntaje de crédito?
Mejorar su puntaje de crédito significa que se convierte en un candidato deseable para pedir prestado. Tener su puntaje en perfectas condiciones significa que también es probable que pague menos por los préstamos. Esto puede ser para un préstamo personal o si necesita volver a hipotecar con un prestamista diferente. Cuando desee alquilar una propiedad, habrá una verificación de crédito y lo mismo ocurre si desea ingresar un nuevo contrato de telefonía móvil.
James Jones, jefe de asuntos del consumidor de Experian dice: “Además de ser la clave para ser aceptado para préstamos y tarjetas de crédito, un buen puntaje puede ser bueno para su bolsillo, ya que aumentará sus posibilidades de asegurar las mejores ofertas, como el las tasas de interés principales, que a menudo están reservadas para los que obtienen los puntajes más altos”.
Los proveedores de préstamos y tarjetas de crédito solo necesitan ofrecer su tasa principal al 51% de los clientes exitosos. Al 49% restante se le puede ofrecer un trato diferente que depende de su solvencia crediticia.
¿Qué tan rápido puedo aumentar mi puntaje de crédito?
El tiempo depende de algunos factores, pero los cambios pueden aparecer en unas pocas semanas. James Jones de Experian estima que los métodos para mejorar los puntajes, como registrarse en el censo electoral y reducir una gran deuda, pueden tener un impacto en 4 a 6 semanas.
Él dice: “Pero puede depender de una serie de factores. Por ejemplo, durante el otoño los ayuntamientos realizan su 'escrutinio anual', durante el cual se suspenden temporalmente las actualizaciones mensuales del registro electoral. Pero algunos cambios que realice, como registrarse en Experian Boost, pueden generar resultados instantáneos”.
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